規劃退休：選擇適合您的 IRA
當談到 退休規劃 時，選擇適合的 個人退休帳戶（IRA） 是一項重要決策，這將影響您的 節稅策略、財務彈性和長期保障。最常見的兩種選擇——傳統 IRA 和羅斯 IRA——各自提供不同的優勢，而最適合的選擇取決於您的 收入、稅務規劃和退休目標。
讓我們來分析這兩種 IRA，幫助您做出明智的決定。
📌 傳統 IRA 與羅斯 IRA 的主要區別
特點 | 傳統 IRA | 羅斯 IRA |
稅務處理 | 投資金額可抵減應稅收入；退休時提款需繳稅。 | 投資金額使用稅後收入；退休提款（包含收益）免稅。 |
收入限制 | 無收入限制，可投資。 | 有收入限制，高收入者可能無法全額投資。 |
提款規則 | 73 歲起需強制提款（RMDs）。 | 無強制提款，資金可持續增值。 |
提前提款 | 59½ 歲前提款需繳稅，並可能產生 10% 罰款。 | 投資金額可隨時提領，收益部分可能受罰款限制。 |
💰 稅務影響：哪種 IRA 能幫助您節省更多？
✅ 選擇傳統 IRA 的情況：
您希望降低當前的應稅收入，並預計退休後的稅率會較低。
您想要透過 稅務抵扣 來減少當前年度的稅單。
您計劃在退休後處於較低收入階段，使您的稅負較小。
✅ 選擇羅斯 IRA 的情況：
您預計未來的收入會增加，希望退休後提領免稅資金。
您希望擁有更高的財務彈性，避免強制提款（RMDs）。
您願意現在繳稅，以換取將來的免稅增值。
📅 2025 年 IRA 投資資格與上限
根據 IRS 規定，2025 年 IRA 投資上限 為：
💰 50 歲以下：每年最高可投資 $7,000 💰 50 歲或以上：最高可投資 $8,000（包含 $1,000 的補充投資額）。
🔹 傳統 IRA 收入限制： 無收入限制，但稅務抵扣資格取決於收入和公司退休計畫。 🔹 羅斯 IRA 收入限制： 若單身申報者收入超過 $161,000，或已婚聯合申報者收入超過 $240,000，則可能無法全額投資。
🎯 哪種 IRA 最符合您的退休目標？
如果您希望立即減少稅負，傳統 IRA 可能是您的最佳選擇。但如果您希望長期享受免稅增值，羅斯 IRA 可能是更明智的決策。
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